後払い現金化をする方法と手取り金額の計算を解説！対応業者7社も紹介

後払い現金化をするなら後払いアプリに対応した現金化サイトで直接現金にしてもらうことが一番早くて確実です。

お使いの後払いアプリを選んでください。

この記事では後払い現金化する方法と、現金化におすすめのサイトを紹介しています。

後払い現金化で損したくない、安全に現金化したいという方はぜひ読んでみてください。

執筆者

ナオト

質屋と買取店の査定担当を8年務めました。ブランド品から金券まで、持ち込まれた品にいくら付けるかを毎日決める仕事です。この仕事でいちばん多く受けた質問が「これいくらになりますか」で、そのたびに手数料と査定額の関係を説明してきました。後払い現金化を調べていて驚いたのは、換金率だけが大きく出ていて、手数料を引いたあとに手元へ残る額を書いているサイトがほとんどないことです。査定の現場では、引かれるものを先に伝えるのが最低限の礼儀でした。この記事では公式サイトに出ている数字だけを使って、金額ごとに手元へ残る額と翌月に払う額を計算しています。急いでいるときほど、払う額を先に確かめてから決めてください。

後払い現金化とは後払いアプリの枠を現金に換える方法

後払い現金化とは、後払いアプリの利用枠で商品を買い、その商品を買い取ってもらって現金を受け取る方法です。

商品の代金は翌月にアプリへ払うので、今日受け取って翌月に払う形になります。

申し込み先は現金化サイトで、使えるサイトと入金までの日数はアプリの種類で決まります。

後払い現金化は買った商品をサイトが買い取る仕組み

後払いアプリでサイトが指定した商品を買い、その商品をサイトが買い取って代金を振り込みます。

商品の代金は翌月、自分でアプリの請求として払います。

受け取るのは今日、払うのは翌月です。

この時間差が、後払い現金化の仕組みそのものです。

金融庁はこの取引について「形式的には後払いによる商品売買だが、商品代金の支払に先立ち、商品の購入者が金銭を受け取る」と説明しています（金融庁）。

カード番号が出るアプリと出ないアプリで申し込み方が変わる

現金化サイトが指定する商品は、ネット通販でカード番号を入れて買うのが基本です。

そのため、ネットの支払いに使えるカード番号をアプリが出せるかどうかで、申し込めるサイトと入金までの日数が変わります。

アプリの種類	主なアプリ	商品の買い方	入金までの目安
プリペイドに後払いでチャージする型	バンドルカード・Kyash・ワンバンク・バンキット・ウルトラペイ	アプリのバーチャルカードの番号で買う	最短3分から10分
キャリア決済	ドコモ・au・SoftBank（ahamo・UQモバイル・LINEMOを含む）	d払いバーチャルカード・au PAY プリペイドカード・ソフトバンクカードの番号で買う	最短3分から10分
コード決済の後払い	メルペイ・PayPay・ファミペイ	メルペイのバーチャルカードやPayPay残高カードの番号で買う	最短3分から20分
Apple製品専用の後払い	ペイディ（あと払いプランApple専用）	AppleのサイトでApple製品を買い、サイトに届ける	翌日から1週間程度
加盟店で使う後払い	atone	サイトが指定する商品をatoneで買う（プレミアムは届いた商品を送り返す）	最短5分から最短3日
ネットショップの後払い	NP後払い・ZOZOツケ払いなど	7サイトとも受け付けていない	—

カード番号が出るアプリとキャリア決済なら、営業時間内に申し込んだその日に受け取れます。

ペイディはApple製品が届くまで振り込まれず、atoneは申し込むサイトによって最短5分から最短3日まで日数が変わります。

ネットショップの後払いは7サイトとも受け付けていないので、現金にするなら届いた商品を自分で売ることになります。

クレジットカード現金化との違いは使う枠と換金率

クレジットカード現金化は、カードのショッピング枠で商品を買う方法です。

流れは後払い現金化と同じで、違うのは使う枠と、そこから決まる換金率と上限です。

項目	後払い現金化	クレジットカード現金化
使う枠	後払いアプリの利用枠	カードのショッピング枠
申し込みに要るもの	後払いアプリ（審査はアプリごと）	クレジットカード
1回に作れる額	アプリの上限まで（バンドルカードとKyashは5万円、ドコモは20歳以上で月10万円）	カードの利用可能額まで
アプリやカードにかかる手数料	ポチっとチャージなら510円から1,830円	1回払いならかからない
支払い	翌月にアプリへ一括で払う	カードの引き落とし日に払う

同じサイトでも、後払いアプリの率はクレジットカードより低く出ています。

サイト	後払いアプリ	クレジットカード
オレンジチケット	最大75%から83%	最大88%
エニタイム	70%（メルペイスマート払いは最大98.5%）	80%

差は5ポイントから10ポイントで、5万円なら2,500円から5,000円の違いになります。

ショッピング枠が残っているクレジットカードを持っているなら、受け取れる額はカードのほうが多くなります。

カードを持っていない人や、カードの枠が残っていない人が使うのが後払い現金化です。

後払い現金化におすすめのサイト7選

今日中に現金を受け取るなら、後払いアプリの買い取りを扱うサイトに申し込むのがいちばん早い方法です。

掲載しているのは、対応できる金額の幅が広い順に並べた7サイトです。

サイト	換金率	最短入金	振込手数料	対応アプリ	営業時間
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分	200円	バンドルカード・ペイディ・ ドコモ・au・SoftBank・ ahamo・LINEMO・UQモバイル	9:00～20:00
オレンジチケット	au PAY・バンドルカード 最大83% メルペイ最大75% その他は最大80%	最短5分 メルペイ20分	非公開	バンドルカード・ペイディ（通常枠・Apple専用枠）・ Kyash・PayPay・バンキット・メルペイ・ ワンバンク・ウルトラペイ・atone・SELL&PAY・ d払い・au PAY・SoftBankカード	【平日】9:00～18:00 【土日祝】10:00～17:00
ユーウォレット	クレジットカード 94%～99.3%	最短5分	非公開	バンドルカード・ペイディ（Apple専用枠）・ Kyash・PayPay・バンキット・メルペイ・ ワンバンク・ウルトラペイ・ d払い・auかんたん決済・SoftBankカード	【平日】9:00～18:00 【土日祝】9:00～17:00
どんなときも。クレジット	クレジットカード 最大91%～98%	最短5分	無料	バンドルカード・ペイディ・Kyash・PayPay	9:00～18:00
プレミアム	クレジットカード 80%以上・最大98.9%	最短3分	非公開	バンドルカード・atone・ Kyash・バンキット・ワンバンク・ メルペイ・PayPayマネーライト・ ペイディ（Apple専用枠）・ dプリペイドカード・au PAY・SoftBankカード	9:00～18:00
エニタイム	メルペイスマート払い最大98.5% その他は70%	最短3分	250円	バンドルカード・PayPay・バンキット・ メルペイ・ワンバンク・ファミペイ・ dカード・au PAY・SoftBankカード	8:00～22:00
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分	200円	バンドルカード・ペイディ・ ドコモ・au・SoftBank・ ahamo・LINEMO・UQモバイル	9:00～20:00 毎月1日のみ0:00～

振込手数料を金額で公表しているのは4サイトです。

ナンバーワンキャッシュとカイトリングが200円、どんなときも。クレジットが無料、エニタイムが250円と書いています。

残る3つは公式サイトに記載がないので、申し込む前に電話で聞いてみるといいでしょう。

ナンバーワンキャッシュ

公式https://no1cash.com/

換金率	初回90% 2回目以降85%
対応アプリ	バンドルカード・ペイディ・ドコモ・au・SoftBank・ahamo・LINEMO・UQモバイル
換金可能額	下限なし～500,000円（30日間）
手数料	200円
振込の速さ	初回10分 2回目以降3分
営業時間	9:00～20:00 毎月1日のみ0:00～
公式URL	https://no1cash.com/

買取金額に下限を設けていない、少額から使えるサイトです。

初回90%・2回目以降85%と、繰り返し使っても率が大きく落ちません。

振込手数料も一律200円と決まっているので、引かれる額が申し込む前に分かります。

キャリア決済はahamo・LINEMO・UQモバイルまで対応し、ペイディとバンドルカードも扱っています。

毎月1日だけは0:00から動いていて、枠がリセットされる日に合わせた受付になっています。

少額を何度か使う予定なら、まず候補に入るサイトです。

オレンジチケット

公式https://orange-ticket.com/

換金率	AUペイ・バンドルカード 最大83% その他の後払いアプリ 最大80% メルペイ 最大75%
対応アプリ	バンドルカード・ペイディ（通常枠・Apple専用枠）・Kyash・PayPay・バンキット・メルペイ・ワンバンク・ウルトラペイ・atone・SELL&PAY・d払い・au PAY・SoftBankカード
換金可能額	30,000円～（上限なし）
手数料	非公開
振込の速さ	最短5分 メルペイは20分 ペイディのApple専用枠は翌日～1週間程度
営業時間	平日9:00～18:00 土日祝10:00～17:00
公式URL	https://orange-ticket.com/

後払いアプリの還元率を、サービスごとに分けて公表しているサイトです。

AUペイとバンドルカードだけ最大83%と、ほかの後払いアプリより高く設定されています。

メルペイは最大75%なので、どのアプリで申し込むかによって条件が変わります。

対応している決済は12種類と7サイトのなかでいちばん広く、自分のアプリが見つかりやすいのが強みです。

利用額に上限を設けていないため、高額を1回でまとめたい場面にも向きます。

ペイディだけは入金まで翌日から1週間程度かかるので、急ぐときは別の枠を選ぶことになります。

ユーウォレット

公式https://you123w.com/lp/

換金率	94%～99.3%（クレジットカード基準） 後払いアプリの率は非公開
対応アプリ	バンドルカード・ペイディ（Apple専用枠）・Kyash・PayPay・バンキット・メルペイ・ワンバンク・ウルトラペイ・d払い・auかんたん決済・SoftBankカード
換金可能額	10,000円～1,010,000円以上
手数料	非公開
振込の速さ	最短5分
営業時間	平日9:00～18:00 土日祝9:00～17:00
公式URL	https://you123w.com/lp/

換金率を申込金額ごとに6段階で公表しているサイトです。

金額が上がるほど率も上がり、101万円以上で99.3%まで届きます。

ただしこの表はクレジットカードを基準にした数字で、後払いアプリの率は公表されていません。

申込フォームで選べる決済は11種類あり、バンドルカードからauキャリア決済まで並んでいます。

郵送物を送らないとフォームに明記していて、創業2011年5月という年も7サイトで唯一出しています。

高額をまとめて動かしたい人が、率を問い合わせてから使うサイトです。

どんなときも。クレジット

公式https://donnatokimo-c.com/

換金率	最大91%～98%（クレジットカード基準） 後払いアプリの率は非公開
対応アプリ	バンドルカード・ペイディ・Kyash・PayPay
換金可能額	50,000円～1,010,000円以上
手数料	無料
振込の速さ	最短5分
営業時間	9:00～18:00（無休）
公式URL	https://donnatokimo-c.com/

振込手数料が無料だと明記している、7サイトで唯一のサイトです。

引かれるのが換金率だけなので、手元に残る額を見積もりやすいのが特徴です。

換金率は5万円から101万円以上まで6段階で、最大91%から98%までです。

ただし表は5万円から始まっていて、5万円未満の率は書かれていません。

対応しているのは、バンドルカード・ペイディ・Kyash・PayPayの4種です。

手数料を引かれたくない人に向いたサイトです。

プレミアム

公式https://prepay.biz/

換金率	80%以上・最大98.9%（クレジットカード基準） 後払いアプリの率は非公開
対応アプリ	バンドルカード・atone・Kyash・バンキット・ワンバンク・メルペイ・PayPayマネーライト・ペイディ（Apple専用枠）・dプリペイドカード・au PAY・SoftBankカード
換金可能額	5,000円～5,000,000円（即日） キャリア決済は10,000円から ペイディ（Apple専用枠）は100,000円から
手数料	非公開
振込の速さ	最短3分
営業時間	9:00～18:00 申込受付は24時間
公式URL	https://prepay.biz/

即日の振込限度額を500万円と公表している、7サイトでいちばん枠の大きいサイトです。

換金率は80%以上で、最大98.9%まで出ると書いています。

振込は最短3分で、申し込みの受付そのものは24時間動いています。

ほかのサイトを使った経験があれば、会社名と還元率を伝えることで高い条件を案内すると書かれています。

必要書類は5点とほかより多いので、申し込む前に揃えておくと早く終わります。

高額をまとめて動かす前提の人に向いたサイトです。

換金率が決済の種類でどう変わるかと、使える後払いアプリ12種類の中身はプレミアムの現金化の換金率と対応する決済で公式サイトの記載だけをまとめています。

エニタイム

公式https://any-time.biz/

換金率	バンドルカード・バンキット・ワンバンク・ファミペイ・PayPay・携帯キャリア系カード 70% メルペイスマート払い 最大98.5% メルカード 70%
対応アプリ	バンドルカード・PayPay・バンキット・メルペイ・ワンバンク・ファミペイ・dカード・au PAY・SoftBankカード
換金可能額	5,000円～
手数料	振込手数料250円
振込の速さ	最短3分
営業時間	電話受付8:00～22:00 土日祝も営業
公式URL	https://any-time.biz/

決済ごとの買取率を数字で公表している、7サイトで唯一のサイトです。

画面に率が出ているのは9種類で、そのうち後払いアプリは7種類あります。

自分のアプリがいくらで買い取られるのかが、問い合わせずに分かります。

メルペイスマート払いだけ最大98.5%と、ほかの70%から離れた数字が出ています。

初回は換金率が3%上がり、2回目には3万円のキャッシュバックがあると書かれています。

電話受付は8:00から22:00までと7サイトでいちばん長く、朝や夜に動きたい人にも合います。

振込手数料250円を引いたあとに口座へ入る金額と、メルペイの98.5%が付く条件はエニタイムの換金率と手数料250円を引いた手取り額で金額ごとにまとめています。

カイトリング

公式https://kaitoring.com/

換金率	初回90.0% 2回目以降85.0%
対応アプリ	バンドルカード・ペイディ・ドコモ・au・SoftBank・ahamo・LINEMO・UQモバイル
換金可能額	～200,000円（毎月1日にリセット）
手数料	200円
振込の速さ	最短10分
営業時間	9:00～20:00 毎月1日のみ0:00～
公式URL	https://kaitoring.com/

キャリア決済を主力にした、毎月20万円までのサイトです。

初回90.0%・2回目以降85.0%で、振込手数料は200円です。

枠は毎月1日にリセットされるので、月をまたげば次の20万円が使えます。

キャリア決済の上限を契約期間ごとに公表している点は、7サイトのなかでこの1サイトだけです。

契約したばかりの回線なら月10,000円、25か月以上なら50,000円から100,000円までと案内しています。

毎月決まった額を使う人に向いたサイトです。

後払い現金化に使えるアプリ比較

自分が持っている後払いアプリで、どこに申し込めて、いくら受け取れるかを1つずつ見ていきます。

表の「最高換金率」に出ているサイトに申し込めば、同じ金額でも受け取れる額がいちばん大きくなります。

使っているアプリの名前をタップすると、そのアプリの解説へ移動します。

バンドルカード・atone・ペイディ・ドコモ・au・SoftBank・Kyash・PayPay・メルペイ・ワンバンク・ウルトラペイ・ファミペイ・SELL&PAY・バンキット・NP後払いなど

アプリ	最高換金率	現金化可能額	最短入金
バンドルカード	初回90% ナンバーワンキャッシュ	3,000〜50,000円	初回10分 2回目以降3分
atone	最大80% オレンジチケット	50,000円が基準	最短5分
ペイディ	初回90% ナンバーワンキャッシュ	アプリに出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
ドコモ	初回90% ナンバーワンキャッシュ	20歳以上は月100,000円	初回10分 2回目以降3分
ahamo	初回90% ナンバーワンキャッシュ	キャリアの画面に出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
au	初回90% ナンバーワンキャッシュ	キャリアの画面に出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
UQモバイル	初回90% ナンバーワンキャッシュ	キャリアの画面に出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
SoftBank	初回90% ナンバーワンキャッシュ	キャリアの画面に出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
LINEMO	初回90% ナンバーワンキャッシュ	キャリアの画面に出ている額まで	初回10分 2回目以降3分
Kyash	最大80% オレンジチケット	3,000〜50,000円	最短5分
PayPay	最大80% オレンジチケット	本人確認前は100,000円	最短5分
メルペイ	最大98.5% スマート払い エニタイム	アプリに出ている額まで	最短3分
ワンバンク（旧B/43）	最大80% オレンジチケット	3,000円〜50,000円	最短5分
ウルトラペイ	最大80% オレンジチケット	アプリに出ている額まで	最短5分
ファミペイ	70% エニタイム	アプリに出ている額まで	最短3分
SELL&PAY	最大80% オレンジチケット	アプリに出ている額まで	最短5分
バンキット	最大80% オレンジチケット	アプリに出ている額まで ※新規登録終了	最短5分
NP後払いなど	なし	なし	なし

バンドルカード｜対応サイトが多い

公式https://vandle.jp/

サイト名	換金率	最短入金
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分
オレンジチケット	最大83%	最短5分
エニタイム	70%	最短3分
プレミアム	非公開	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分
どんなときも。クレジット	非公開	最短5分

バンドルカードは後払いアプリの中でも現金化に対応してくれるサイトが多いです。

換金率も85%前後のサイトがあったりと比較的高いですし、即日現金化もできます。

ただしバンドルカードの後払いチャージ「ポチっとチャージ」は手数料が高いため、実質的な換金率は5～8%ほど下がってしまいます。

チャージ額も1回3,000円から1,000円単位と少額や細かい調整には対応できません。

今すぐ後払い現金化を行いたい人や、まとめて現金化したい人におすすめです。

atone｜注文ごとに審査がある

公式https://atone.be/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
プレミアム	非公開 商品の返送あり	最短3日

atoneの翌月払いは、使える額が50,000円を基準にして利用状況で上下します。

換金率は最大80%を出しているサイトがあり、入金は最短5分です。

ただし注文ごとに審査があるため、枠が出ていても通らないことがあります。

通らなかった場合は買い物そのものができないので、別の支払い方法も用意しておくことになります。

5万円までを1回で作れればいい人におすすめです。

ペイディ｜対応サイトは多いが枠に条件がつく

公式https://paidy.com/

サイト名	換金率	最短入金
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分
オレンジチケット	最大80% 通常枠・Apple専用枠	最短5分
プレミアム	非公開 Apple専用枠	最短3分
ユーウォレット	非公開 Apple専用枠	最短5分
どんなときも。クレジット	非公開	最短5分

ペイディはバンドルカードに次いで、現金化に対応してくれるサイトが多い後払いアプリです。

換金率は90%前後を出しているサイトもあり、最短3分で振り込むサイトもあります。

ただし対応サイトの一部は「あと払いプランApple専用」の枠しか受け付けておらず、通常のあと払いでは申し込めません。

入金まで翌日から1週間程度かかると案内しているサイトもあるので、急ぐなら申し込み先を選ぶ必要があります。

口座振替にすれば手数料がかからないので、余計な費用を増やしたくない人におすすめです。

ドコモ｜アプリを入れずに使える

公式https://service.smt.docomo.ne.jp/keitai_payment/

サイト名	換金率	最短入金
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分
オレンジチケット	最大80% d払い	最短5分
エニタイム	70% dカード	最短3分
プレミアム	非公開 dプリペイドカード	最短3分
ユーウォレット	非公開 d払い	最短5分

ドコモのキャリア決済は、アプリのインストールもカードの発行も要らずに現金化できます。

換金率は90%前後を出しているサイトもあり、代金は翌月の携帯料金に合算されるのでチャージ手数料もかかりません。

ただし使える枠は20歳以上で月100,000円、20歳未満は月10,000円までと決まっています。

ahamoも回線で受け付けているサイトなら同じように申し込めますが、契約したばかりだと月10,000円までに絞られることがあります。

後払いアプリを1つも持っていない人や、手数料を増やしたくない人におすすめです。

au｜au PAYでも申し込める

公式https://www.au.com/payment/easy/

サイト名	換金率	最短入金
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分
オレンジチケット	最大83% au PAY	最短5分
エニタイム	70% au PAY	最短3分
プレミアム	非公開 au PAY	最短3分
ユーウォレット	非公開 auかんたん決済	最短5分

auはキャリア決済でもau PAYでも現金化でき、どちらの入り口も受け付けてくれるサイトがあります。

換金率は90%前後を出しているサイトがあり、au PAYならバンドルカードと同じ最大83%を掲げているサイトもあります。

ただし使える枠は公表されておらず、契約状況や年齢に応じて各社が決めています。

UQモバイルも、回線で受け付けているサイトなら同じように申し込めます。

手持ちの後払いアプリがなくても、今日中に現金を用意したい人におすすめです。

SoftBank｜カードでも回線でも通る

公式https://www.softbank.jp/mobile/service/payment/

サイト名	換金率	最短入金
ナンバーワンキャッシュ	初回90% 2回目以降85%	初回10分 2回目以降3分
カイトリング	初回90.0% 2回目以降85.0%	最短10分
オレンジチケット	最大80% SoftBankカード	最短5分
エニタイム	70% SoftBankカード	最短3分
プレミアム	非公開 SoftBankカード	最短3分
ユーウォレット	非公開 SoftBankカード	最短5分

SoftBankは回線の決済でもSoftBankカードでも現金化でき、どちらでも申し込めます。

換金率は90%前後を出しているサイトがあり、代金は翌月の携帯料金と合算されます。

ただし使える枠は公表されておらず、年齢や利用状況に応じて決まります。

LINEMOも、回線で受け付けているサイトなら同じように申し込めます。

クレジットカードを作らずに現金を用意したい人におすすめです。

Kyash｜上限がはっきりしている

公式https://www.kyash.co/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
プレミアム	非公開	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分
どんなときも。クレジット	非公開	最短5分

Kyashのイマすぐ入金は、後払いでチャージして、その残高で指定された商品を買う流れになります。

上限が1回3,000円から50,000円までとはっきりしていて、最短3分で振り込むサイトもあります。

ただし手数料が最低500円からかかるため、少額だと実質的な換金率が大きく下がります。

1万円を申し込むと翌月に払うのは10,500円で、バンドルカードとほぼ同じ負担になります。

すでにKyashを使っていて、5万円までを1回で作りたい人におすすめです。

PayPay｜10万円まで一度に作れる

公式https://paypay.ne.jp/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
エニタイム	70%	最短3分
プレミアム	非公開 マネーライト	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分
どんなときも。クレジット	非公開	最短5分

PayPayのあと払いは、本人確認前でも100,000円まで使えるのが強みです。

換金率は最大80%を出しているサイトがあり、10万円なら80,000円が振り込まれる計算になります。

ただしPayPayマネーライトの扱いはサイトによって分かれるので、自分の残高がどちらかを先に確かめる必要があります。

本人確認を済ませるとPayPayカードの利用可能額の範囲に変わるため、枠は人によって上下します。

まとまった額を1回で作りたい人におすすめです。

メルペイ｜換金率がいちばん高い

公式https://www.merpay.com/

サイト名	換金率	最短入金
エニタイム	最大98.5% スマート払い	最短3分
オレンジチケット	最大75%	最短20分
プレミアム	非公開	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分

メルペイは、この記事で扱うサイトの中でいちばん高い最大98.5%を出しているサイトがあります。

98.5%が付くのはメルペイスマート払い（今の名称はメルペイのクレジット）で払う場合で、メルカードで払うと70%です。

ただし同じメルペイでも最大75%のサイトがあるので、申し込み先で23.5ポイントの差がつきます。

3万円なら7,050円の差になるため、どこに申し込むかで手取りがはっきり変わります。

使える枠は公表されておらず、メルカリの利用状況によって決まります。

メルカリをよく使っていて、少しでも高く現金化したい人におすすめです。

ワンバンク｜旧B/43のあとばらいチャージ

公式https://onebank.jp/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
エニタイム	70%	最短3分
プレミアム	非公開	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分

ワンバンクは2025年3月にB/43から名前が変わったアプリで、あとばらいチャージで残高を作れます。

換金率は最大80%を出しているサイトがあり、最短3分で振り込むサイトもあります。

ただし1回の申請は3,000円から最大5万円までで、申請できる上限は利用状況によって変わります。

80%で計算すると、5万円を申し込んで受け取れるのは40,000円です。

すでにワンバンクを使っていて、アプリを増やしたくない人におすすめです。

ウルトラペイ｜枠はアプリを開いて確かめる

公式https://ultra-pay.co.jp/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
ユーウォレット	非公開	最短5分

ウルトラペイは、後払いチャージに対応したプリペイドカードのアプリです。

換金率は最大80%を出しているサイトがあり、最短3分で振り込むサイトもあります。

ただし枠が公表されていないので、いくら申し込めるかはアプリを開いて確かめる必要があります。

枠が分からないまま申し込むと、商品を買う段階で足りずに止まります。

すでにウルトラペイを使っていて、そのまま現金化したい人におすすめです。

ファミペイ｜最短3分で振り込まれる

公式https://www.family.co.jp/famipay.html

サイト名	換金率	最短入金
エニタイム	70%	最短3分

ファミペイ翌月払いは、申し込んでから最短3分で振り込まれます。

換金率は70%で、申し込んだ額の7割が受け取れる計算です。

ただし枠は人によって違うので、ファミペイの画面に出ている額がそのまま申し込める上限になります。

70%はこの記事で扱う中では高いほうではないので、率を優先するなら別のアプリのほうが残ります。

ファミペイをよく使っていて、少額を早く作りたい人におすすめです。

SELL&PAY｜換金率は最大80%

公式https://sellpay.jp/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分

SELL&PAYは、換金率で最大80%を出しているサイトがあります。

入金は最短5分で、申し込んだその日のうちに受け取れます。

ただし枠が公表されていないため、いくらまで作れるかはアプリを開くまで分かりません。

率も入金の速さも申し込み先の条件で決まるので、先に条件を確かめてから申し込むことになります。

SELL&PAYを使っていて、その日のうちに現金を用意したい人におすすめです。

バンキット｜新規登録は終了している

公式https://www.bankit.jp/service/

サイト名	換金率	最短入金
オレンジチケット	最大80%	最短5分
エニタイム	70%	最短3分
プレミアム	非公開	最短3分
ユーウォレット	非公開	最短5分

バンキットは2026年6月30日をもって、新規アカウント登録の受付を終えました。

すでにアカウントを持っている人は引き続き使えて、換金率は最大80%を出しているサイトがあり、入金は最短3分です。

ただしこれから作ることはできないので、今から後払いアプリを用意する人の選択肢にはなりません。

使える枠は公表されていないため、チャージできる額はアプリを開いて確かめることになります。

以前からバンキットを使っていて、枠が残っている人におすすめです。

NP後払いなど｜現金化には難しい

公式https://np-atobarai.jp/

NP後払い・クロネコ後払い・GMO後払い・スコア後払い・楽天後払い・ZOZOツケ払い・ディノス後払い・後払いワイドは、現金化そのものができません。

決まった通販や店舗の支払いを翌月にずらす仕組みで、自分で使える残高にならないからです。

ただし対応していないだけで、後払いアプリを1つ用意すればそこから先は同じ手順で進みます。

対応してくれるサイトがいちばん多いのはバンドルカードで、18歳以上ならアプリだけで作れます。

この種類しか持っていない人は、まずアプリを用意するところから始めるのがおすすめです。

後払いアプリで現金化する方法

使うアプリが違っても、進み方は同じです。

サイトに申し込み、アプリの枠を確かめ、指定された商品を買い、報告して振込を待ちます。

使うアプリごとに先に済ませておくこと

申し込む前に、アプリをネットの支払いに使える状態にしておくと、指定された商品を買う段階で止まりません。

アプリ	先に済ませること	公式の案内
バンドルカード	アプリでバーチャルカードを発行し、ポチっとチャージを申し込む（満18歳以上）	バンドルカード
Kyash	Kyash Card Virtualを発行し、イマすぐ入金を申し込む（18歳未満は使えない）	Kyash
ワンバンク	本人確認を済ませ、カードの画面からあとばらいチャージを申請する	ワンバンク
ドコモ	支払い方法を電話料金合算払いにし、d払いタッチを設定してd払いバーチャルカードを出す	d払い
au	通信料金合算でau PAY残高にチャージし、カード情報からバーチャルカードを表示する	au PAY
SoftBank	ソフトバンクまとめて支払いでソフトバンクカードにチャージし、アプリでカード番号を表示する	ソフトバンクカード
メルペイ	アプリでかんたん本人確認を済ませ、メルペイのクレジットを設定してバーチャルカードを発行する	メルペイ
PayPay	本人確認を済ませてPayPay残高カードを使えるようにする	PayPay
ペイディ	あと払いプランApple専用に申し込み、審査を通しておく	ペイディ
atone	会員登録を済ませ、アプリで使える上限金額を確かめる（本人確認を済ませるとアプリ専用カードでカード番号も出せる）	atone

メルペイのクレジットは、申し込んでから審査結果が出るまで通常1日から2日かかります。

atoneのアプリ専用カードは、本人確認に加えて期限内に払ってきた実績がないと作れません。

auの通信料金合算のチャージは、月の2回目から2.5%の手数料がかかります。

バンドルカード・ワンバンク・au・SoftBankは、チャージや申請を取り消せません。

申し込む前に決めておくこと

ポチっとチャージは一度申し込むとキャンセルできません。

支払いは翌月にまとめて来るので、バンドルカードは翌月末日、ペイディは27日、atoneは20日、キャリア決済は翌月の携帯料金と合算です。

メルペイの定額払いを選ぶと年率18.0%がかかるため、一括で払える金額に収めてください。

手数料はアプリ側と振込側の両方でかかるので、受け取る額は買取率どおりの金額から少し減ります。

後払い現金化の手取りと翌月の支払額を金額別に見る

申し込む額ごとに、受け取れる額と翌月に払う額を計算します。

計算にはバンドルカードのポチっとチャージを使います。

申し込む額ごとの手数料が公表されていて、金額を変えたときの差が確定できるからです。

5,000円と1万円は、その額から申し込めるナンバーワンキャッシュとエニタイムで計算します。

3万円と5万円は、後払いアプリの率を数字で出しているエニタイムとオレンジチケットで計算します。

オレンジチケットは申し込みが30,000円からなので、1万円以下では使えません。

受取額は、ナンバーワンキャッシュの200円とエニタイムの250円の振込手数料を引いた額です。

バンドルカードの手数料は、申し込む額によって次のように決まっています。

申し込み金額	手数料
3,000円 〜 10,000円	510円
11,000円 〜 20,000円	815円
21,000円 〜 30,000円	1,170円
31,000円 〜 40,000円	1,525円
41,000円 〜 50,000円	1,830円

5,000円でも10,000円でも、手数料は同じ510円です。

5,000円に対する510円は10.2%で、10,000円に対する510円は5.1%です。

同じ手数料でも、少額のほうが重くのしかかります。

この手数料は残高に含まれません。

5,000円で申し込んだ場合の手取り

項目	ナンバーワンキャッシュ（初回90%）	エニタイム（70%）
申し込み金額	5,000円	5,000円
アプリの手数料	510円	510円
翌月の支払額	5,510円	5,510円
振込手数料	200円	250円
受取額	4,300円	3,250円
差額	1,210円	2,260円
手取りの割合	78.0%	59.0%

バンドルカードで5,000円を申し込むと、翌月の支払いは5,510円です。

ナンバーワンキャッシュなら4,300円を受け取れます。

エニタイムでは3,250円で、同じ5,000円でも1,050円の差がつきます。

差のほとんどは換金率の20ポイントで、振込手数料の違いは50円です。

5,000円に対する手数料510円は10.2%で、少額ほどアプリの手数料が重くなります。

1万円で申し込んだ場合の手取り

項目	ナンバーワンキャッシュ（初回90%）	エニタイム（70%）
申し込み金額	10,000円	10,000円
アプリの手数料	510円	510円
翌月の支払額	10,510円	10,510円
振込手数料	200円	250円
受取額	8,800円	6,750円
差額	1,710円	3,760円
手取りの割合	83.7%	64.2%

手数料は5,000円のときと同じ510円です。

金額が2倍になっても手数料は増えないので、手取りの割合は上がります。

ナンバーワンキャッシュで78.0%から83.7%へ、エニタイムで59.0%から64.2%へ上がります。

5,000円から10,000円までは、手数料が変わりません。

3万円で申し込んだ場合の手取り

項目	エニタイム（70%）	オレンジチケット（最大83%）
申し込み金額	30,000円	30,000円
アプリの手数料	1,170円	1,170円
翌月の支払額	31,170円	31,170円
振込手数料	250円	非公開
受取額	20,750円	24,900円 ※別途振込手数料
差額	10,420円	6,270円
手取りの割合	66.6%	79.9%

手数料は1,170円に上がりますが、割合は1万円のときより高くなります。

3万円に対する1,170円は3.9%で、1万円に対する510円の5.1%より軽いからです。

エニタイムの割合は1万円の64.2%から66.6%へ上がります。

3万円からはオレンジチケットにも申し込めるので、最大83%なら24,900円を受け取れます。

オレンジチケットは振込手数料を公表していないので、この受取額からは差し引いていません。

5万円で申し込んだ場合の手取り

項目	エニタイム（70%）	オレンジチケット（最大83%）
申し込み金額	50,000円	50,000円
アプリの手数料	1,830円	1,830円
翌月の支払額	51,830円	51,830円
振込手数料	250円	非公開
受取額	34,750円	41,500円 ※別途振込手数料
差額	17,080円	10,330円
手取りの割合	67.0%	80.1%

ポチっとチャージの上限です。

エニタイムの割合は67.0%で、5,000円のときより8.0ポイント高くなります。

ただし差額は17,080円です。

割合が改善しても、翌月に払う額そのものは金額に比例して増えます。

翌月末に51,830円を用意できるかどうかを、申し込む前に確かめてください。

1,000円多く申し込むと手取りが減る4か所

手数料は5,000円でも10,000円でも510円で、11,000円になると815円に上がります。

この切り替わる位置では、1,000円多く申し込んだだけで手取りの割合が落ちます。

申し込み金額	手数料	翌月の支払額	エニタイムの受取額	手取りの割合
10,000円	510円	10,510円	6,750円	64.2%
11,000円	815円	11,815円	7,450円	63.1%
20,000円	815円	20,815円	13,750円	66.1%
21,000円	1,170円	22,170円	14,450円	65.2%
30,000円	1,170円	31,170円	20,750円	66.6%
31,000円	1,525円	32,525円	21,450円	65.9%
40,000円	1,525円	41,525円	27,750円	66.8%
41,000円	1,830円	42,830円	28,450円	66.4%

10,000円から11,000円へ1,000円増やすと、受取額は700円増えます。

一方で翌月の支払額は1,305円増えます。

差し引きすると、1,000円多く手に入れるために605円を余分に払うことになります。

同じことが21,000円、31,000円、41,000円でも起きます。

ナンバーワンキャッシュの初回90%で計算しても、下がる位置は同じです。

申し込み金額	ナンバーワンキャッシュの受取額	手取りの割合
10,000円	8,800円	83.7%
11,000円	9,700円	82.1%
20,000円	17,800円	85.5%
21,000円	18,700円	84.3%
30,000円	26,800円	86.0%
31,000円	27,700円	85.2%
40,000円	35,800円	86.2%
41,000円	36,700円	85.7%

2サイトとも同じ位置で下がるのは、サイト側の条件ではなくアプリ側の手数料の決まり方によるからです。

必要な額が10,000円で足りるなら、11,000円にしないでください。

20,000円、30,000円、40,000円のそれぞれでも同じことが言えます。

受け取りたい額から申し込む額を決める

受け取りたい額から申込額を決める方法もあります。

実際には「3万円が必要」というように、受け取りたい額から入ることのほうが多くなります。

その場合は、必要な額に振込手数料を足して換金率で割ると申込額が出ます。

バンドルカードは1,000円単位なので、割った数字の上にある1,000円に合わせます。

受け取りたい額	必要な申し込み金額	手数料	翌月の支払額	実際の受取額
5,000円	8,000円	510円	8,510円	5,350円
10,000円	15,000円	815円	15,815円	10,250円
20,000円	29,000円	1,170円	30,170円	20,050円
30,000円	44,000円	1,830円	45,830円	30,550円
34,750円（上限）	50,000円	1,830円	51,830円	34,750円

エニタイムの後払いアプリ70%と振込手数料250円で計算しています。

バンドルカードの上限は5万円なので、エニタイムで受け取れる現金は34,750円が上限になります。

手元に3万円が要るなら、44,000円を申し込んで翌月に45,830円を払う計算です。

必要な額のおよそ1.5倍を申し込むことになります。

オレンジチケットの最大83%なら、5万円の申し込みで41,500円まで受け取れます。

受け取りたい額が34,750円を超えるときは、換金率の高いサイトを選ぶか、アプリを複数使うことになります。

同じ額を2回に分けると手取りが減る

手数料はどちらの回にもかかるので、分けたぶんだけ増えます。

申し込み方	手数料の合計	翌月の支払額	受取額（エニタイム70%）	手取りの割合
10,000円を1回	510円	10,510円	6,750円	64.2%
5,000円を2回	1,020円	11,020円	6,500円	59.0%

2回に分けると支払額は510円増え、振込手数料も2回引かれるので受取額は250円減ります。

金額が大きくなると差は小さくなります。

申し込み方	手数料の合計	翌月の支払額	受取額（エニタイム70%）	手取りの割合
40,000円を1回	1,525円	41,525円	27,750円	66.8%
20,000円を2回	1,630円	41,630円	27,500円	66.1%

こちらは支払額の差が105円、受取額の差が250円です。

分けたときの損が大きいのは、少額のときです。

さらにサイト側の条件も乗ってきます。

ナンバーワンキャッシュのように初回90%、2回目以降85%と分けているサイトでは、2回目の率が下がります。

このサイトの買取率と振込手数料200円で3万円を用意する場合、次のようになります。

申し込み方	翌月の支払額	受取額	手取りの割合
30,000円を1回	31,170円	26,800円	86.0%
15,000円を2回	31,630円	25,850円	81.7%

分けると4.3ポイント落ちます。

手数料が二重にかかることと、2回目の買取率が5ポイント下がることが重なるためです。

必要な額が決まっているなら、一度で申し込んでください。

アプリごとの上限は5万円と10万円に分かれる

上限を数字で公表しているアプリは、5万円のグループと10万円のグループに分かれます。

アプリ	現金化可能金額	手数料	支払期日
バンドルカード	3,000円〜50,000円（1,000円単位）	510〜1,830円	翌月末日
ペイディ	アプリに出ている額まで	口座振替は無料 コンビニ払いは390円	翌月27日
Kyash	3,000円〜50,000円（1,000円単位）	500円～	入金月の翌月末
PayPay	本人確認前は100,000円 過去24時間・過去30日間とも	自動引落しは無料 コンビニ払いは109～390円	翌月に登録口座から引落
メルペイ	アプリに出ている額まで	自動引落しと残高払いは無料 コンビニとATMは220〜990円	翌月1日〜末日から任意
atone	50,000円が基準 利用状況で変動	99〜349円	翌月20日
ドコモ	20歳以上は100,000円／月 20歳未満は10,000円／月	無料	翌月の携帯料金と合算
au	auの画面に出ている額まで	au PAYへの通信料金合算チャージは月2回目から2.5%	翌月の携帯料金と合算
SoftBank	SoftBankの画面に出ている額まで	無料	翌月の携帯料金と合算

ワンバンクのあとばらいチャージは1回3,000円から最大5万円までです。

バンキット・ウルトラペイ・ファミペイは、アプリに出ている利用可能額がそのまま使えます。

10万円を超える額を1本で作れるアプリは、この表にはありません。

上限が5万円のアプリなら、受け取れる現金は換金率で決まります。

換金率	5万円を申し込んだときの受取額（振込手数料を引く前）
70%	35,000円
80%	40,000円
83%	41,500円
90%	45,000円

エニタイムが後払いアプリに保証している70%なら、振込手数料250円を引いて34,750円までです。

オレンジチケットのAUペイとバンドルカードの最大83%なら41,500円までになります。

10万円以上が必要なら、複数のアプリを使うか、クレジットカードの枠を使う方法に切り替えることになります。

サイト側の上限も同時に効いてきます。

カイトリングは毎月20万円まで、ナンバーワンキャッシュは30日間で50万円までです。

現金化サイトを通さない後払い現金化のやり方

現金化サイトを通さず、自分でギフト券を買って買取サイトに売る方法もあります。

手順は増えますが、現金化サイトの換金率を通さずに済みます。

ギフト券を買って買取サイトに売る

後払いアプリの枠でギフト券を購入し、その券を買取サイトに売って現金を受け取ります。

Appleギフトカードのように、後払いアプリの枠で買えて買取の需要がある券が使われます。

買取サイトの多くは券種ごとの買取レートを表示しているので、申し込む前に自分で確認できます。

レートは券種と時期で動きます。

月初や連休前など、申し込みが集中する時期には下がることがあります。

売る当日に各買取サイトの表示レートを見比べてから決めてください。

買取サイトを選ぶときに見るところ

ギフト券の買取は古物営業にあたるため、買取サイトは古物商許可を取得しているのが通例です。

許可番号を公式サイトに掲載しているかどうかは、申し込む前に確認できます。

公安委員会名と12桁の番号が出ていれば、掲載している状態です。

あわせて、運営会社の名称と所在地が書かれているかも見てください。

初回だけレートを上げる案内を出している買取サイトもあります。

2回目以降のレートがいくらになるのかまで確認しておくと、あとで差が出ません。

現金化サイトに頼む場合との違い

比べる点	自分で売る	現金化サイトに頼む
手順	券の購入と売却を自分で進める	商品の選定と買い取りを任せられる
レート	自分で選べる	現金化サイトの換金率で決まる
入金までの時間	券種の確認に時間がかかる場合がある	最短3分から10分と表示されている
アプリ側の手数料	かかる	かかる

急いでいるなら現金化サイトに頼む方法、レートを比べたいなら自分で売る方法が向いています。

自分で売る場合でも、後払いアプリ側の手数料はそのままかかります。

バンドルカードで3万円をチャージすれば、翌月に払うのは31,170円です。

そこにギフト券の買取レートが乗るので、手取りは売り先のレート次第になります。

自分で売る方法が有利になるのは、買取レートが現金化サイトの換金率を上回るときだけです。

売る前に、現金化サイトが公表している換金率と買取サイトの表示レートを並べて比べてください。

後払い現金化のサイト選びで見るところと危ないサイトの見分け方

換金率の高さより先に、誰と取引するのかを確かめてください。

判断の材料は、公式サイトを開けばその場で集まります。

運営者情報をどこまで出しているかを見る

7サイトはいずれも運営者情報のページを持っていて、所在地も書いています。

差が出るのは、そこから先です。

サイト	名称の名乗り	責任者名	電話番号	営業時間	創業年
ナンバーワンキャッシュ	商号	松田和樹	記載なし	受付24時間	記載なし
オレンジチケット	会社名	青柳慎吾	0120-302-976	平日9:00～18:00・土日祝10:00～17:00	記載なし
ユーウォレット	運営者	高山太夫	0120-970-504	平日9:00～18:00・土日祝9:00～17:00	2011年5月
どんなときも。クレジット	記載なし	鈴木智也	0120-620-382	9:00～18:00・無休	記載なし
プレミアム	会社名	杉村早織	記載なし	9:00～18:00	記載なし
エニタイム	屋号名	青木ひろみ	記載なし	電話受付8:00～22:00	記載なし
カイトリング	事業所名	記載なし	記載なし	9:00～20:00	記載なし

ここから読み取れることが3つあります。

1つめは、株式会社や合同会社といった法人格を、7サイトとも名乗っていないことです。

名乗り方は商号、会社名、屋号名、事業所名、運営者に分かれています。

2つめは、責任者名を出しているのが6サイトで、カイトリングだけ書いていないことです。

3つめは、電話番号を出しているのが3サイトしかないことです。

トラブルになったときに連絡が取れる手段は、この3サイトなら電話、残る4サイトはメールか申込フォームになります。

なお古物商許可番号は、7サイトとも公式サイトに出していません。

現金化のサイトは決済枠の買い取りを扱う形なので、ギフト券の買取サイトと違って許可番号を出すのが業界の慣行になっていません。

サイトを選ぶときの材料としては、許可番号ではなく上の開示状況を見てください。

換金率が高すぎるサイトは理由を確かめる

後払いアプリの買取率で数字が出ているのは、70%から83%の範囲です。

エニタイムは後払いアプリ70%保証、オレンジチケットはAUペイとバンドルカードで最大83%と書いています。

この水準を大きく超える数字を後払いアプリに出している場合は、条件を先に聞いてください。

同じエニタイムでも、メルペイスマート払いだけ最大98.5%と表示されています。

これは他の決済の70%とは28.5ポイント離れた数字です。

「最大」がついている数字は上限であって、自分に適用される率ではありません。

何%になるのかを申し込む前に確定させてから、金額を決めてください。

現金を受け取る前に手数料を求めるサイトは使わない

7サイトはいずれも、商品の購入を確認してから振り込む形をとっています。

申し込みの段階で審査料や登録料を求める案内は、7サイトのどこにもありません。

現金を受け取る前に費用の振込を求められたら、そこで手を引いてください。

見積もりや相談の段階で費用がかかるサイトもありません。

プレミアムは「見積・相談は1円もかかりません」と公式サイトに書いています。

送ってはいけない情報を求められたら手を止める

申込フォームにカード番号の全桁やセキュリティコードを入れる欄を設けているサイトは、7サイトの中にありません。

次の情報を送るよう求められたら、その時点で手続きを止めてください。

• カード裏面のセキュリティコード
• アプリのパスワードや暗証番号
• SMSで届く認証コード
• マイナンバーカード裏面の個人番号

カードやアプリの画面のスクリーンショットを求めるサイトはあります。

プレミアムは提出書類に「クレジットカードもしくはカードアプリのスクリーンショット」を挙げています。

スクリーンショットを送るときは、セキュリティコードを隠してください。

ナンバーワンキャッシュも、セキュリティコードは隠した状態で提出してもらうと書いています。

本人確認書類の表面と裏面の両方を求めるサイトもあります。

マイナンバーカードの表面は身分証明書の写しとして使えますが、裏面の個人番号は法律で定められた場合を除いてコピーできないと、個人情報保護委員会が説明しています。

本人確認には運転免許証を使うか、マイナンバーカードしかない場合は裏面の番号を隠して出してよいかを先に聞いてください。

同じサイトの中で数字が食い違っていないかを見る

7サイトのうち5つは、同じサイトの中で数字が2通りに書かれています。

サイト	食い違っている項目	2つの数字
エニタイム	後払いアプリの買取率	70%保証とメルペイ最大98.5%
ユーウォレット	換金率の下限	本文の最低88%と表の94%
カイトリング	2回目以降の買取率	比較図の85%とFAQの87%
どんなときも。クレジット	入金までの時間	最短5分と最短10分
プレミアム	入金までの時間	スペック表の最短3分とバナー画像の最短5分

どちらが適用されるのかは、申し込む前に電話かメールで確かめてください。

カイトリングの85%と87%の2ポイントは、5万円で1,000円の差になります。

聞けば答えが返ってくる項目なので、聞かずに申し込んで想定と違う額が振り込まれるほうが損になります。

トラブルになったときの相談先

サイトとのやり取りで困った場合や、支払いが重なって返せなくなった場合は、公的な窓口があります。

窓口	連絡先	受付
金融庁 金融サービス利用者相談室	0570-016811（IP電話は03-5251-6811）	平日10:00〜17:00
消費者ホットライン	188	窓口により異なる
警察相談専用電話	#9110	窓口により異なる
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター	0570-051051（IP電話は03-5739-3861）	9:00〜17:00（土日祝・年末年始を除く）

複数の支払いが重なって返せなくなっているなら、金額を作る前にこの窓口へ連絡してください。

後払い現金化で断られる条件と金額の決め方の失敗

金額が決まっていても、そこで止まる場合があります。

原因は6つに分かれ、いずれも申し込む前なら避けられます。

アプリの枠が足りない

後払いアプリの利用可能額が申し込む額に届いていない場合です。

バンドルカードとKyashは3,000円が下限なので、枠が3,000円未満だと申し込めません。

ペイディとメルペイのクレジットは与信で決まるため、アプリを開いて利用可能額を確認してください。

atoneは枠が表示されていても、注文の段階で通らないことがあります。

その決済をサイトが扱っていない

7サイトが対応を公表している決済は同じではありません。

atoneはオレンジチケットとプレミアム、ファミペイはエニタイムだけが対応を出しています。

ネットショップの後払いにあたるNP後払い、クロネコ後払い、GMO後払い、スコア後払い、楽天後払い、ZOZOツケ払い、ディノス後払い、後払いワイドは、7サイトすべてが対応を公表していません。

PayPayマネーライトについては、ユーウォレットが受け付けないとフォームに明記しています。

一方でエニタイムは申込フォームの選択肢に入れています。

同じ決済でもサイトによって扱いが正反対になるので、フォームの選択肢を先に見てください。

名義や年齢の条件を満たさない

振込先の口座は本人名義である必要があります。

ユーウォレットは本人名義のみと明記しています。

年齢の条件もサイトによって違います。

サイト	年齢の条件
オレンジチケット	20歳未満は利用不可
プレミアム	満19歳以上
どんなときも。クレジット	満20歳以上満68歳以下

バンドルカードのポチっとチャージは満18歳以上が対象です。

金額の条件を満たしていても、ここで外れると申し込めません。

サイトごとの上限を超えている

アプリの枠が足りていても、サイトの側で受けられない金額があります。

サイト	受けられる金額の上限	下限
プレミアム	即日500万円まで	5,000円から （キャリア決済は1万円・Apple専用枠は10万円）
オレンジチケット	上限なし	30,000円から
ユーウォレット	換金率表は101万円以上まで	換金率表は1万円から
どんなときも。クレジット	換金率表は101万円以上まで	換金率表は5万円から
ナンバーワンキャッシュ	30日で50万円まで	下限なし
カイトリング	毎月20万円まで	非公開
エニタイム	非公開	5,000円から

必要な額から見ると、選べるサイトは次のように減っていきます。

必要な金額	上限で外れるサイト	残るサイト
20万円まで	なし	7サイト
20万円超〜50万円	カイトリング（毎月20万円）	6サイト
50万円超〜500万円	ナンバーワンキャッシュ（30日50万円）	5サイト
500万円超	プレミアム（即日500万円）	4サイト

20万円までなら、上限で外れるサイトはありません。

50万円を超えるとカイトリングとナンバーワンキャッシュが外れます。

30万円が必要なのにカイトリングに申し込むと、そこで手続きが止まります。

金額を決めた時点で、その額を受けられるサイトに絞ってください。

手数料を残高に含めて計算していた

バンドルカードの手数料は残高に含まれません。

5万円をチャージすれば残高は5万円で、翌月に払うのは51,830円です。

手数料の1,830円を残高から使えると考えていると、翌月の請求で1,830円ぶんずれます。

必要な額が5万円ちょうどなら、5万円で申し込んで51,830円を払うことになります。

使わない残高を残してしまう

一度申し込んだポチっとチャージはキャンセルできません。

残高を使わなかった場合でも、申込金額は翌月末までに支払う必要があり、残高の返金もできません。

多めに申し込んでおこうと考えると、使わなかったぶんがそのまま支払いだけ残ります。

支払いが期限に間に合わなければ、カードが止まるところから債権の譲渡まで、段階的な措置の対象になります。

後払い現金化はブラックでもアプリの枠があれば使える

金融ブラックは、信用情報機関に延滞などの記録が残っている状態を指す言葉です。

現金化サイトは信用情報を見ないので、アプリに使える枠が出ていれば申し込めます。

見られるのはアプリの側で、枠が出るかどうかはアプリの審査で決まります。

現金化サイトは信用情報を照会しない

カイトリングは「信用情報の取得は必要ありません」と公式サイトに書いています。

ナンバーワンキャッシュ・プレミアム・エニタイムも、利用にあたって審査はないと明記しています。

ナンバーワンキャッシュ・プレミアム・カイトリングは、勤務先への在籍確認もないと書いています。

サイトが確かめるのは、本人確認書類と、本人名義の口座かどうかです。

オレンジチケット・ユーウォレット・どんなときも。クレジットは、初回に電話で本人確認をします。

後払いの枠はアプリの審査で決まる

後払いアプリは、申し込みや利用のたびに審査をしています。

ポチっとチャージは申し込みごとに審査があり、カードの種類やチャージ履歴、決済履歴によって結果が変わるとバンドルカードが案内しています。

Kyashのイマすぐ入金とワンバンクのあとばらいチャージも、申し込むたびに審査があります。

atoneは、使える上限の範囲内でも注文ごとに審査があります。

キャリア決済は審査という言葉を使っていませんが、契約の状況や携帯料金の支払い状況で使える額が決まります。

バンドルカード・Kyash・ワンバンクは、前回の支払いが済んでいないと次を申し込めません。

信用情報機関に延滞を登録するアプリがある

アプリによって、信用情報機関との関わり方が違います。

アプリ	信用情報機関の扱い
メルペイのクレジット	CICに加入し、延滞などの支払い状況を登録する
ペイディ（あと払いプランApple専用）	CICに加入し、延滞などの支払い状況を登録する
PayPayカード・PayPayクレジット	CICとJICCに、延滞などの情報を登録する
バンドルカード（ポチっとチャージ）	提供会社がGardiaの場合、信用情報機関に情報を提供することがあると規約に書いている
Kyash・ワンバンク・atone・ペイディ（通常のあと払い）	信用情報機関に登録するとは書いていない
ドコモ・au・SoftBank	信用情報機関に登録するとは書いていない

CICに登録された延滞の記録は、契約が終わってから5年間残ります。

メルペイは、クレジットの契約中に支払いの期限を過ぎると、延滞情報を信用情報機関に提供すると案内しています。

すでに延滞の記録が残っている人は、メルペイのクレジットやペイディのApple専用枠に新しく申し込んでも、枠が出ないことがあります。

いま使える枠が出ているアプリがあるなら、そのアプリで申し込むのがいちばん早い方法です。

支払いが遅れたときに起きること

後払いの代金を期日までに払わないと、どのアプリでも遅延損害金がかかり、アプリの利用が止まることがあります。

アプリ	遅延損害金（年率）	ほかにかかる費用	使えなくなるもの
バンドルカード	14%	—	カードの利用が止まることがある
Kyash	14.6%	—	一部のサービスが支払うまで制限される
ワンバンク	14%	—	支払うまで次の申請ができない
ペイディ	14.6%	回収手数料250円	Apple専用枠は利用が止まることがある
メルペイ	14.6%	—	期日の翌日にクレジットが止まり、翌月11日にほかの決済とメルカリでの購入も止まる
atone	14.6%	延滞事務手数料	利用が止まることがある
ドコモ	14.5%（延滞利息）	—	一定の期間を過ぎるとd払いが止まることがある
au	14.5%（延滞利息）	—	auかんたん決済が止まることがある
SoftBank	14.5%	—	携帯料金が遅れると翌請求月から使えなくなることがある

遅延損害金は年率なので、5万円を30日遅らせた場合、年14.6%で約600円です。

金額より重いのは、残りを一括で請求されることと、債権が回収会社に移ることです。

バンドルカードのポチっとチャージとワンバンクのあとばらいチャージは、支払いを怠ると残りの代金を一括で払う決まりになっています。

セブン銀行が提供するポチっとチャージは、一定の期間払わない場合、債権を債権回収会社に譲渡すると案内しています。

メルペイは回収業務の一部を弁護士法人に委託していて、期限を過ぎると弁護士法人から案内が届くことがあります。

払えないと分かった時点で、期日の前にアプリの窓口へ連絡してください。

後払い現金化のメリットとデメリット

金額の面から見ると、良い点が2つ、重い点が2つあります。

どちらも公表されている数字から確かめられます。

サイトが表示している最短の入金時間は、エニタイムとプレミアムが3分、オレンジチケットとユーウォレットとどんなときも。クレジットが5分です。

営業時間内に申し込めば、その日のうちに口座に届きます。

必要な額が5万円以内なら、アプリの枠だけで完結するので、家族や勤務先に連絡が行くことはありません。

郵送物を送らないと明記しているサイトが2つあるので、同居していても荷物から気づかれる心配は残りません。

エニタイムの後払いアプリ70%で計算すると、手取りの割合は5,000円で59.0%、5万円で67.0%です。

ナンバーワンキャッシュの初回90%でも5,000円で78.0%、オレンジチケットの最大83%でも5万円で80.1%にとどまります。

5万円を申し込むと翌月末に用意するのは51,830円で、受け取った額との差は10,330円から17,080円です。

分割払いはできないため、支払いが翌月の生活費と重なる点を先に確かめてください。

プレミアムは身分証明書の両面写真、身分証を持った自画像、現住所が記載された公的郵便物、振込先の口座情報、カードのスクリーンショットの5点を求めます。

後払い現金化が家族や勤務先に知られる経路

知られるとしたら、経路は3つです。

いずれも申し込む前に確認できます。

商品の郵送物

サイトが指定した商品が自宅に届く場合、家族が受け取ります。

エニタイムは商品の送付がないと書いています。

ユーウォレットは申込フォームに「ご住所（郵送物を送ることはありません）」と明記しています。

郵送があるかどうかはサイトによって違うので、申し込む前にフォームの記載を見てください。

請求書の届き方

支払い方法を請求書にすると、紙が自宅に届きます。

atoneのはがき請求書は、2026年9月請求分から349円です。

請求書の到着は毎月10日前後と案内されています。

口座振替にすれば紙は届かず、手数料も99円で済みます。

同じatoneでも、コンビニ端末と銀行ATMを選ぶと249円です。

支払い方法の選択が、郵便物の有無と手数料の両方を同時に決めています。

ペイディも同じで、口座振替なら無料、コンビニ払いなら390円です。

メルペイのクレジットは自動引落しと残高払いが無料、コンビニとATMが220円から990円です。

金額を決めるときに支払い方法まで決めておくと、翌月に払う額が確定します。

支払いが遅れたときの連絡

期限までに払えなかった場合、アプリの事業者から連絡が入ります。

バンドルカードは、期限を過ぎるとカードの利用停止、申込上限の制限、第三者への債権譲渡、遅延損害金の請求といった措置がとられる可能性があると案内しています。

債権が第三者に移ると、連絡してくる相手が変わります。

支払いが難しくなりそうな時点で、先に事業者へ相談してください。

後払い現金化の規約上の扱いと違法性

後払い現金化には、アプリ側の規約と法律の2つの論点があります。

規約違反と違法は別の話なので、分けて確認します。

アプリの規約に換金目的の条項がある

バンドルカードの利用規約第21条第1項には、次の条項があります。

(シ) 本サービスの利用状況に照らし、換金目的、マネーローンダリング目的での利用等、利用者として不適当であると判断した場合

この場合、事業者は必要措置をとることができます。

必要措置には、サービスの一時停止、利用禁止、アカウントの停止と削除、カード残高の失効が含まれます（バンドルカード利用規約）。

残高が失効しても支払い義務は残る

同じ条文の第2項は、措置を受けた場合の扱いを次のように定めています。

利用者が本条に該当する疑いがあり、必要措置を受けた場合、利用者は本サービスを利用することが出来ません。また当該利用者が保有する本カード残高は失効し、払戻しはされません。

残高が失効しても、ポチっとチャージの申込金額は翌月末までに支払う必要があります。

使えなくなったお金と支払い義務が同時に残る形です。

5万円を申し込んだ直後に措置を受ければ、残高5万円が使えないまま51,830円の支払いだけが残ります。

同条にはもう1つ、事業者に損失が生じたときは利用者に補償を請求できるという定めもあります。

規約の条文はアプリごとに違うので、自分が使うアプリの規約を先に確認してください。

審査なしという説明と金融庁の説明が食い違う

エニタイムは「審査は行いません。成人以上でカードの利用枠があれば誰でも」と書いています。

一方で金融庁は、この取引について契約にあたってはサイトにおいて利用者の収入等による審査が行われることが多いと説明しています。

そもそもアプリの利用枠が出ている時点で、事業者の審査を通っています。

どこにも審査がない取引ではありません。

貸金業にあたるおそれがある

金融庁は、後払い現金化の経済的な実態について、形式的に商品の売買等であってもその経済的な実態が貸付けであり業として行う場合には貸金業に該当するおそれがあると説明しています。

そして貸金業登録を受けずに貸金業を営む者は、違法なヤミ金融サイトで罰則の対象になると書いています。

正規の貸金サイトの上限金利は、元本10万円未満の場合で年2割です。

政府広報オンラインには、1万円を受け取って翌月に5万円を払うことになった事例が掲載されています（政府広報オンライン）。

受取額に対して支払額が5倍という水準です。

後払い現金化以外でお金を用意する方法

翌月の支払いが厳しいと感じたら、先に別の選択肢を見てください。

金額と急ぎ具合によって、向いている方法が変わります。

公的な貸付制度に相談する

政府広報オンラインは、生活資金に困ったときは最寄りの社会福祉協議会に相談するよう案内しています。

無利息または低金利で借りられる公的な融資制度があります。

即日で届く性質のものではありませんが、翌月以降の負担はいちばん軽くなります。

支払いの猶予を先に相談する

支払いが必要な相手に、期日の延長や分割を相談する方法です。

公共料金や税金には、事情によって猶予の制度があります。

後払い現金化で用意した資金で払うより、負担が増えません。

不要品を売る

手元にある品を売って現金にする方法です。

買取店やフリマアプリを使います。

金額は品によりますが、翌月の支払いが発生しない点が後払い現金化との違いです。

急ぎなら、その場で現金を渡す買取店のほうが早く終わります。

翌月の支払いが見えないなら使わない

後払い現金化は、翌月に申込額の全額と手数料を一括で払う取引です。

分割払いはできません。

5万円を申し込めば、翌月末に51,830円を用意することになります。

その額を払える見込みが立たないなら、この方法は向いていません。

すでに複数の支払いが重なっているなら、金額を作る前に相談窓口へ連絡してください。

後払い現金化のよくある質問

バンドルカード5,000円を現金化するといくらになりますか？

ナンバーワンキャッシュなら4,300円、エニタイムなら3,250円を受け取れます。

ポチっとチャージの手数料510円を足して、翌月に払うのは5,510円です。

受け取った額との差は1,210円から2,260円になります。

オレンジチケットは申し込みが30,000円からなので、5,000円では使えません。

金額が大きくなると手取りの割合は上がり、エニタイムの70%で計算すると1万円で64.2%、3万円で66.6%、5万円で67.0%です。

オレンジチケットの最大83%なら、3万円で79.9%、5万円で80.1%です。

1万円を後払いで作れるアプリはどれですか？

バンドルカードとKyashとワンバンクは1回3,000円から申し込めるので、1万円なら作れます。

ドコモのキャリア決済は20歳以上で月10万円まで、20歳未満は月1万円までです。

バンドルカードで1万円を申し込むと翌月の支払いは10,510円で、ナンバーワンキャッシュなら8,800円を受け取れます。

3,000円でも申し込めますが、手数料が500円から510円かかるので、ナンバーワンキャッシュの初回90%で計算しても手取りの割合は7割ほどです。

サイト側では、ナンバーワンキャッシュが買取金額の下限なしと明記しています。

10万円以上が必要なら、上限が5万円のアプリ1本では届かないので、複数のアプリを使うか、クレジットカードの枠を使う方法になります。

後払い現金化は審査なしで使えますか？

サイトは審査を行わないと書いていますが、アプリの利用枠が出ている時点で事業者の審査を通っています。

atoneは注文ごとに審査があります。

金融庁は、この取引についてサイトにおいて利用者の収入等による審査が行われることが多いと説明しています。

どこにも審査がない取引ではありません。

後払いで即日入金できるのはどのアプリですか？

バーチャルカードの番号を出せるアプリとキャリア決済なら、営業時間内に申し込めばその日に振り込まれます。

バンドルカード・Kyash・ワンバンク・メルペイ・PayPay・ドコモ・au・SoftBankがこれにあたります。

振込までの最短は、エニタイムとプレミアムが3分、オレンジチケットとユーウォレットが5分、カイトリングが10分です。

ペイディのApple専用枠は、Apple製品がサイトに届くまで振り込まれません。

atoneは、プレミアムに申し込むと届いた商品を送り返す形になり、最短3日かかります。

モアタイムシステムに対応していない金融機関を使う場合は、当日14:00までに指定商品を購入するよう案内しているサイトがあります。

ツケ払いを現金化するとどうなりますか？

ZOZOツケ払いのようなネットショップの後払いは、7サイトとも受け付けていません。

現金にするには、届いた商品を自分で買取店に売ることになります。

商品が届くまでの日数がかかり、買取額は買った値段を下回ります。

商品が売れたかどうかに関係なく、ツケ払いの代金は期日までに払う必要があります。

ペイディは今も後払い現金化に使えますか？

ペイディカードは2025年9月30日で終了しました。

バーチャルカードとリアルカードの両方が対象で、新規発行も2025年5月14日に止まっています（ペイディ公式）。

ペイディのあと払いそのものは続いています。

ユーウォレットとプレミアムは、あと払いプランApple専用の枠に限って扱うと明記しています。

オレンジチケットは、通常のあと払いの枠とApple専用の枠の両方を申込フォームの選択肢に入れています。

ペイディのロゴだけを出しているサイトもあるので、どの枠が対象になるのかを申し込む前に確認してください。

後払い現金化の振込手数料はいくらですか？

金額で明記しているのは4サイトです。

ナンバーワンキャッシュとカイトリングが200円、エニタイムが250円、どんなときも。クレジットが無料です。

残る3つは公式サイトに記載がありません。

少額を申し込むほど手数料の比率は上がるので、申し込む前に電話で聞いてください。

後払い現金化は違法ですか？

金融庁は、形式的に商品の売買であっても経済的な実態が貸付けであり業として行う場合には貸金業に該当するおそれがあると説明しています。

貸金業登録を受けずに貸金業を営む者は、違法なヤミ金融サイトで罰則の対象です。

利用する側については、アプリの利用規約に違反する可能性があります。

バンドルカードの規約には換金目的の利用に対して必要措置をとる条項があり、カード残高が失効する場合があります。

後払いの支払いが翌月できないときはどうなりますか？

アプリの事業者から連絡が入ります。

バンドルカードは、カードの利用停止から遅延損害金の請求まで、期限を過ぎたときの措置を規約で定めています。

分割払いはできません。

払えないと分かった時点で、事業者か公的な相談窓口に連絡してください。

後払い現金化は家族に知られますか？

経路になるのは、商品の郵送物と請求書と支払いの遅れです。

エニタイムは商品の送付がないと書き、ユーウォレットは郵送物を送らないとフォームに明記しています。

請求書は支払い方法の選択によって届き方が変わり、atoneのはがき請求書は毎月10日前後に到着すると案内されています。

口座振替にすれば紙は届きません。

必要な金額から選ぶ後払い現金化のまとめ

後払い現金化は、5万円までなら後払いアプリを1つ持っているだけで今日中に作れます。

最短3分で振り込むサイトがあり、営業時間内に申し込めばその日のうちに口座に届きます。

自分のアプリが使えるかどうかは対応しているサイトがあるかで決まり、バンドルカードとペイディは対応が広いほうです。

エニタイムで計算すると、手取りの割合は5,000円で59.0%、5万円で67.0%です。

手数料が金額の区分ごとに決まっているので、11,000円、21,000円、31,000円、41,000円のように区分の下端で申し込むと割合が落ちます。

必要な額が10,000円で足りるなら、そこで止めるほうが有利です。

同じ額を2回に分けると、手数料が二重にかかります。

10万円以上は、上限を公表しているアプリでは届きません。

サイト側にも上限があり、カイトリングは毎月20万円、ナンバーワンキャッシュは30日で50万円までです。

少額を申し込むなら、買取金額の下限なしと振込手数料一律200円を公表しているナンバーワンキャッシュから見てください。

決済ごとの率を数字で確かめたいならエニタイム、高額を1回で申し込むなら利用額上限なしのオレンジチケットが選択肢になります。

サイトを選ぶときは、換金率より先に責任者名と電話番号が出ているかを見てください。

翌月の支払いは申込額に手数料を足した全額です。

払えるかどうかを先に確かめてから、金額を決めてください。